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商银信支付服务有限责任公司

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金融知识普及小常识

金融知识普及之支付结算安全常识:

网络安全支付常识:

1.确保终端安全

(1)及时更新杀毒软件,操作系统补丁。

(2)直接从官方网站上下载安装银行、第三方支付的控件和软件。

(3)不要轻易点击不明链接,或他人发送过来的链接,文件。

2.妥善保管敏感信息

(1)身份证信息、账户信息、银行卡信息、手机号等要妥善保管,不轻易提供给他人。

(2)不轻易在小网站或不知名的网站上预留以上信息。

3.重视密码安全,安全的第三重保障

(1)要设置个性密码。单独设置,不与其他公共场合常用的密码相同。

(2)请不要使用连续、重复、简单的数字组合或与本人生日,电话号码,身份证号码等相关的数字信息。短信验证码,动态口令等动态密码涉及到账户安全、资金安全,不提供给任何他人,包括自称为工作人员或客服的人员。任何索取短信验证码的行为都属于诈骗行为。

(4)妥善保管支付口令牌等支付安全工具,不要将其交付他人。使用完毕后应及时从电脑上取回。若遗失,请尽快到银行柜台办理挂失及补办手续。

4.充分使用银行或者支付机构提供的各类安全产品

(1)银行或者支付机构提供的各类安全工具或者产品,针对性强,安全保障比较好。用户在使用网络支付时,务必充分使用这些安全工具或者产品,比如申请数字证书、开通手机动态口令、短信提醒等服务,以提高账户及交易的安全性。如果您经常进行网上支付,建议您前往银行柜台办理网银专业版开通手续,在上网终端安装网银数字证书,确保银行账户安全。

5.培养良好的安全支付习惯

(1)尽量不要在网吧、图书馆等公共场所使用网上银行,若在公用电脑上使用网上银行,请务必确认所有信息都被清除后再关闭电脑浏览器。

(2)申请网上支付服务时,您可以根据自己的需要自由定制您支付的交易限额,请根据您实际使用情况进行设定,以避免日后可能给您带来的经济损失。

(3)交易完成后不论系统提示成功与否,都要查询账户余额和交易明细。要定期查看历史交易明细并定期打印网络支付业务对账单,如发现异常交易或账务差错,应立即与银行或者支付机构联系,避免损失。

(4)仔细核对支付信息。核对支付时请注意核对页面显示的“商户名称”、“商品名称”、“数量”和“总金额”等信息,防止误付、错付。

(5)个人资料(联系电话、地址等)有任何变更,请及时通知银行或者支付机构修改相关资料或通过客户端自行修改。

6.选择银行和有资质的支付机构进行网络支付

要尽量选择商业银行与获得人民银行许可的支付机构进行网络支付业务。这些机构的资信较好,安全防范的措施相对完备,用户可以放心选择。对那些没有相关资质或者来路不明的机构提供的网络支付业务,要谨慎选择,如果确实想用,也要多方验证后再使用。

手机安全支付常识:

(1) 不登陆不安全的网站,谨慎点击不明来历的网页链接;不随意扫描无法确认是否安全的二维码;下载和使用正规的品牌缴费类、购物类软件,如全民付、支付宝等。

(2)切忌使用身份证号码、生日、简单连续数字作为密码;任何时候不要将密码透露给其他人;在使用时进行必要的遮挡;若密码使用频繁,建议不定期更换密码。

(3)尽量不要与陌生人的手机、平板电脑等终端之间使用近场支付;在正规商家和支付终端上使用近场支付方式,并在支付前检查终端是否被添加其他违规装置;设置近场支付额度范围。

(4)手机丢失后立马使用远程锁定功能将手机锁定,在必要情况下可以选择直接清空手机数据;及时申请冻结银行卡和相关联的支付服务。

(5)养成良好的手机使用习惯。任何时候保管好手机、安装可靠的安全软件、不点击不明链接、手机异常及时处理等;尽量不使用手机号码作为登陆账号,同时设置手势密码、验证码及动态短信口令等多重密码保护,并选择不记住登陆账号和密码;保管好个人信息,包括身份证、银行卡、手机验证码等隐私信息;关闭小额免密支付功能;设置每日交易限额等。

金融知识普及之反洗钱知识:

(1)什么是洗钱

根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

(2)洗钱常用的五种形式

1.利用金融机构或支付机构。包括:伪造商业票据;通过证券业和保险业洗钱等。

2.通过投资办产业的方式。包括:成立匿名公司,利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。

3.通过商品交易活动。包括:购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品。

4.利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。

5.其他洗钱方式。包括:走私;利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得;克隆银行卡。

(3)洗钱活动的危害

1.洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得,为违法犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。

2.与恐怖活动结合,会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

3.助长和滋生腐败,导致社会不公平,损害国家声誉。

4.扰乱正常的经济、金融秩序,影响金融市场的稳定,严重危害经济的健康发展。

5.损害合法经济体的正当权益,损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

6.破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。

(4)如何防范洗钱活动

1.主动配合金融机构进行客户身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示身份证件;如实填写身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

2.保管好自己的身份证件和账户

不要出租出借自己的身份证件;

不要出租出借自己的账户;

不要用自己的账户替他人提现。

3.为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的财富信息不会为第三方所知悉,同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑,又可能增加您的交易费用。

4.选择安全可靠的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务,接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害。因此,一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

5.支持国家反洗钱工作也是保护自己利益

开办业务时,请您带好身份证件;

存取大额现金时,请出示身份证件;

他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件;

勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义。

金融知识普及之征信知识

(1)关于征信

征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言,信而有征,故怨远于其身”。其中,“信而有征”即为可验证其言为信实,或征求、验证信用。

征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。我国使用“征信”一词来概括对企业和个人的信用调查。征信本身是促进守信、提高信用意识的手段和措施。

(2)个人信用报告

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。

个人征信报告包括基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息和查询信息。其中,基本信息包括身份信息、居住信息和职业信息。公共信息包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息和行政执法信息等。查询信息包含过去2年内,谁、什么时间、因什么原因查询过您的信用报告。

(3)如何查询个人征信报告

1.可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》,同时提供有效身份证件供查验,并留身份证件复印件备查。

2.银行查询。凡持有试点省(市、自治区)身份证的个人,均可登陆人民银行或银行网点、银行APP查询本人信用报告。

(4)如何保持良好的征信记录

1.申请信用卡时需谨慎保护个人信息。

2.持卡人信息变更及时通知发卡机构。

3.刷卡消费需选择可信赖的商户或网站。

4.不参与违法行为和欺诈交易。

5.经常核对信用卡状态,避免卡片被盗用。

6.量入为出,避免因无力偿还欠款。

7.长期不使用的卡片要及时销户。

8.保持卡片长期良性使用。

(5)牢记“四要”,“四不要”

“四要”:

1.保管好身份证件、复印件注明用途。

2.保管好信用报告。

3.记住查询网址防假冒。

4.牢记您网上查信用报告的登录名、密码。

“四不要”:

1.把身份证借给别人。

2.乱扔信用报告。

3.把信用报告提供给其他机构。

4.在公共网络查询、保存信用报告。

 

 

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